专题 | 关于市场失灵的这些事

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书中全是理论，没有例子，有些小伙伴反映看书就如催眠一般。之所以自己看书确实会很累会很困会催眠，是因为书中只有理论，没有案例。所以，小起试图用日常生活中的例子来帮助说明书中的一些理论，尽量让这些枯燥的理论看起来有趣有些。

我们很清楚：当这个市场在完全竞争的前提下、经济主体是完全理性的（与经济人假设理论相吻合。在此处，可以说明消费者消费时，会在预算约束的前提下，满足自己最大的效用。而对于生产者来讲，他们要满足企业最大的利润）

而这个市场上的信息是完全透明的（不存在信息不对称）、经济主体运行时不存在其他的外部干扰因素。当同时满足这4个条件时，经济社会中，整个经济依靠其自身运行的规律，会实现一般均衡（即供求相等，不存在过剩也不存在短缺，一切都刚刚好），这个时候资源的配置达到帕累托最优状态。

帕累托最优状态会不会打破呢？会被打破，那什么情况下就会被打破，市场会出现失灵的情况呢？当以下情况出现时，就会导致市场失灵。

一、市场失灵的几种情况
1、市场不再是完全竞争的情况
比如，出现垄断。举个具体的例子，当整个市场上只有1家生产这样的产品，独家或者唯一的一家。市场上消费者总共需要100个这样的产品，但这一家就只生产80个。可以想象的是需求是100个，市场供给的只有80个，那这样的生产者提高一些价格，消费者也是会买的，因为市场没有饱和。

2、经济主体所得到的信息不再对称
我给小伙伴们分享中级经济师课程时经常以自己来举例，因为我早前掌握了更多关于中级经济师考点的内容，按照以往的考试的情况，知道哪些知识点将怎样考，所以，能够给大家分享这门课程。站在整个经济市场的角度也一样，当信息向某一方倾斜，对掌握信息的这一方就有可能会出现有利的一面。

3、有了外部的干扰
市场内部运行依据其自身规律出现一些问题，有了外部来干扰这个市场。

4、公共物品的出现
当公共物品出现后，人们会更多去搭乘公共物品的便车，而不去自己购买。比如，在某商场购物时，商场有免费的Wifi，你一定会用免费的Wifi，而将自己的流量关闭。商场提供的免费Wifi，就是公共物品，大家都可以用。
……
综上，4个原因，打破了经济市场资源的最优配置，导致了市场失灵。
总结下市场失灵的4个原因，分别为：经济市场出现垄断行为、有了外部主体（个人或企业）的干扰、存在信息不对称的现象、出现了公共物品。

这些原因使得完全竞争市场被打破，继而导致市场失灵。也就是说靠市场自身运行机制，靠自身那只“看不见的手”（亚当.斯密提出的市场看不见的手）已经掌控不住，这时候就会出现一只“看得见的手”（1929年，凯恩斯提出干预市场失灵的行为称为看得见的手）来扭转这样的局面。

分别来看看，上述4个原因如何影响市场，又如何对其进行干预。
二、影响市场的原因
1、市场出现的垄断行为及其干预措施
(1)市场出现的垄断行为及其干预措施

按照边际成本=边际收益的原则，此时企业可以获得最优产量，且生产者也是根据这一原则来进行产品的定价。但出现垄断行为之后，虽然依然遵循边际成本=边际收益的原则，但因为垄断者有自主定价权。此时生产者也会根据市场的需求，在一个合理区间内提高一些价格。但这个价格并不是均衡价格，所以消费者将不再获得在完全竞争市场上的那种价格满足感。

(2)出现垄断的行为的治理措施。
措施1：通过法律手段治理，比如《反垄断法》、《反不正当竞争法》（更多详情在基础知识的第6部分法律中会有更详细的细则）。
措施2：公共管制。对其价格进行管制，实施限价、限定利润率。天价片酬之类的就是靠实施限定价格而对其进行管制的。
以上是对第1点市场出现的垄断行为及其干预措施进行的简要说明。

2、实行“价格歧视”
除了不完全的量、价格比均衡价格高、垄断企业还会实行“价格歧视”。
再补充说明一下“价格歧视”，分为3个级别，分别举日常中的例子来说明。
（1）一级价格歧视
我和L二小姐在同一家店买同一件衣服，当然我们出现在店里的时间段不同。我买这件衣服掏100块，L二小姐买这件衣服只需要80块。卖家是根据谁更能出更高价格而实施定价的，这就是一级价格歧视。这类现象在个体实体店里经常上演，其实近年来大商场有时也会如此（你磨很久的价格，基本上可以给一些折扣给你）。
（2）二级价格歧视
我发现L二小姐买的和我同款的衣服只要80块之后，我就很不爽，跑回去问店家：为啥同样的衣服，她买只要80，而我买就要100呢？店家和颜悦色地对我说：她是我们的VIP啊，她每年都来这里买很多次，而且买了很多年了。如果你也经常来买，你也可以办个VIP卡，可以同样享受价格优惠……现在大家是否明白了，充值多少减多少、买满多少减免多少这些手段或手法。哈哈，二级价格歧视，就是批量作价，你买一批，一次充多少钱，你就可以享受优惠，因为你买得多啊。
（3）三级价格歧视
高铁票有商务座、1等座、2等座，这是根据消费者的不同需求区分了不同的群体，继而对消费者收取不同的价格。
对于价格歧视的3个级别，就补充到此，似乎花了比较多的笔墨，与主题方向有点偏了，哈哈。

原因2：外部性及其对外部性的干预。
(1)什么是外部性。
外部性即某个人或某个生产企业所从事的经济活动对其他人或其他生产企业带来了好处或者是损害，但这个人或这个企业并没有因为给其他人或其他企业带来好处或损害而得到收益或付出代价。
(2)外部性分类。

根据外部性的定义可以看到对外部的影响是要么受益要么受损，就可以得出外部经济（其他人受益）和外部不经济（其他人受损）两种类型。

分别举例说明外部性的这2种类型。
外部不经济的个人例子：
某个网课的课堂上，你在评论区说一句“这个课程太难了，不知道能否考得过”。虽然这的确是你自己的感觉，可能也是你自己表达的大实话，但会给听网课的其他人信心带来一些打击。本来这些专业课程确实就有点难，但你在公共讨论区又强调一次之后，其他人看到后会给他们的心理产生更大的挫败感，这个难就被放大了。这属于外部不经济。简单一句话：这个例子说明的是“损人不利己”的事情。但生活中，可能有部分人干的是损人更有利于自己的事情。

外部不经济的生产者例子：
过去有很多印染厂、造纸厂会往河流内排放污水，他们的生产效率提高了，利润扩大了，却没有对污水治理过。这些废气、废水全部排放给了下游的养殖场的农民，让这些农民的利益受到了损害。

上述就个人与生产者对外部不经济的举例，写到这里，通过这2个例子，相信各位看官理解了外部不经济。

再分别举1个个人与生产者在外部经济的类型。
外部经济的个人例子：
比如，我自己，在早上6:30有一些免费分享的网络课程，开放给所有愿意来听的小伙伴们。还比如，给大家每个月免费分享一本书、免费的阅读群……等等这一些事情，都是不收取任何费用的。很多小伙伴都对我说“有大爱的W老师，我们从中获益很多”。除了收获这句话，得到精神上的鼓励和满足外，站在“经济人假设”的角度，我并没有获得任何物质上的报酬，而这些小伙伴们来听课，至少把知识点又巩固了一遍。这就是外部经济个人的例子。我所做的这些事情他人受益了，而我没有得到物质报酬。

外部经济的生产者例子：
很多企业免费开放，让同行业到现场来免费参观他们的生产流程和先进工艺技术。使得参观者获得启发，回到自己工厂之后进行改良重新设计，使自己工厂的生产率也得到提高。还有的企业共享自己公司新发明的工具和技术，这也是外部经济企业或生产者的例子。

同时大家也可以想象：对于那些产生了外部经济的生产者，给其他生产带来好处，使得社会收益增大，而该生产者自身并没有因为这些而获得更多的收益。也就是说他们的私人收益小于社会收益，他们作出了贡献，给自己创造的收益并不多，因而缺乏生产积极性，产出水平也就低于社会最优产出水平。这样就会造成所生产的产品的供给量将会减少。

而对于那些产生外部不经济的生产者，他们因为排污、排废水而没有得到相应的惩罚，其单个企业的收益增大，也即其自身的收益大于社会收益。所以，当其边际私人成本小于边际社会成本时，简单理解及为：当其收益大于成本时。企业更加倾向于扩大生产，继而产出的水平大于社会最优产出水平。所以，造成产品的供给量将会更多。

因为给别人带来好处的没有得到好的收益、给别人造成损害的人反而获得一定好处，站在经济学的角度看，这可不是一个好现象。所以，要有些干预措施对外部性进行干预。

谈到外部性的干预措施有些复杂，主要表现为2大类，分别为传统的和现代的。而现代理论似乎更复杂，需要更多篇幅、或者举具体例子才能更好地加以说明，或许限于篇幅要待明天才能继续分享。

先一起来看看对于外部性干预的传统的3个措施：
传统措施之1：
大家可以想一想：那些自己排放污水，继而提高了自己产量并获得了一定的利润，会采取怎样的方式对其干预呢？这样的企业自己收益多且没有对下游的污水进行治理，那一般所采取的干预措施就是使用税收，企业的利润多相应的所交的税也会多。这样使得企业的私人成本等于社会成本，这样资源就得到了有效利用。

传统措施之2：
政府对正外部性企业，也就是那些为社会作出了贡献、共享了先进技术、开放了先进的工艺流程让行业内的其他企业学习的那些企业，将给予其一定的补贴，使这些企业的私人收益等于社会收益，从而使得资源得到有效利用。继而他们的生产积极性提高，将愿意供给更多的产品。

传统措施之3：
那些在河流上游的企业给河流下游的企业排放了污水，那现在很厉害的一招就是将这2个企业进行合并，即合并相关企业。两个企业合并之后，相应的就变成自己家的事情，自己家的事情肯定需要一起来管。自己内部的事情自己内部解决，合并后的企业为了都得到更好的发展，污水排放出去之前会进行治理。

现代措施：
现代措施是经济学家科斯提出来的，主要有4个字“明晰产权”。

今天分享1个现代措施：即经济学家科斯提出来的，也称为“科斯定理”，其核心是围绕“明晰产权”来所做的说明。

请注意：这里的产权不是指你所拥有的房产权这类的权益，而是针对外部不经济和外部经济而提出来的受益权、受损权、补偿权。

先把科斯定理的重要观点列出，然后用生活中的例子来说明这些观点，以便更好地理解。

科斯定理认为：
1、外部性之所以存在并导致资源配置失当都是由于产权（受益权、受损权、补偿权）界定不清晰。即，对于谁受益、谁受损之后将获得怎样的补充，没有进行清晰说明和划分。

2、只要产权是明确的，并且交易成本是零或交易成本很小，那么无论一开始时将财产权赋予谁，市场均衡的最终结果都是有效率的，实现资源配置的帕累托最优。即，在没有交易成本或者说交易成本很小的情况下，如果产权一开始就很明确，谁受益谁受损，就会很快有结果。资源配置能实现最优，呈现帕累托最优状态。

3、如果考虑交易成本，产权的初始界定对于经济运行的效率就会产生十分重要的影响，即引申出一个重要结论：不同产权制度，会导致不同的资源配置效率。即，如果交易时有了交易成本，那产权配置给谁，就会出现不同的配置效果。

上述3条科斯定理，纯粹理论干货，比较难以理解，举一个生活的例子来加以说明。
如果，有位叫老王的人，他在9楼有套房子，为了房子的租金贵一点，他间隔成一个个小房间，分别租给了16个人。由于这16个人的工作性质不同，每天早早晚晚都有不同时段上班的人，且这16个人晚上很晚回到家还时常大声说话、音乐声音也放得很大。

老王房子同层9楼的其他2户邻居深受其扰、8楼的3家住户也深受其绕。于是，他们上门进行劝说，多次无果。使得9楼的其他2户、8楼的3户邻居晚上睡眠受到严重干扰，且严重影响到了生活。

现在假想有3个解决方法：
方法1：
老王不再将房子租给这群人，而是租给1家安静的住户。由于租给一群人的房租更高，老王租给这1家安静的住户之后，老王损失5万元。

方法2：
老王9楼的另外2户邻居及8楼的3户邻居，自己付钱装隔音设备，每户居民安装隔音设备支出为12000元，5户居民共支出6万元。

方法3：
老王还是租给这16个人，其他5户邻居也不安装隔音设施，一切都维持现状。日子长了之后，5户邻居出现失眠、易怒等等状况，上医院查不出病因，找了心理医生咨询，每户居民花费了约20000元。也即每户邻居看医生所损失20000元，五户居民共损失10万元。

上述3种方法，如果你是老王，你将选择哪一种，如果你是老王的邻居你又选择哪一种呢？

上述说到了假定的3种方法：

1、老王损失5万。
2、邻居自己安装隔音设施，损失6万元。
3、邻居看心理医生，共损失10万元。
上述，如果你是老王，你将选择哪一种？如果你是老王的邻居你又选择哪一种呢？
在没有进行产权界定之前，其实比较难选，都会选择对自身有利的那个方法。

现在假定交易成本很小或者交易成本为零的情况下，会出现两种情况：
第1种情况：法律判定老王有租赁权，不管他是否给其他人带来损害。他都可以租给16个人，邻居们受到影响也不用他负责。

邻居们会选择上述哪种方法呢？很显然邻居们会选择方法1，5户邻居每户付1万给老王，请他不要租给那么多人了，你不就是在意这5万块吗？那我们每户各掏1万，补齐你这5万。

第2种情况：如果法律判定邻居们有享受安静的权利。老王头不能将房子租给这么多人居住，邻居需要安静的环境。

那这个时候老王将会选择上述3种方法的哪一种呢？老王也会选择方法1，每年损失5万。不租给那16个人了，而是租给1家安静住户。

由此可见：当产权分别界定给老王或邻居时，他们的共同选择都是那个成本最小的（因为经济人假设理论里说明了理性的经济人，选择时都是理智的、效用最大的）。因此所得出一个重要结论：
在交易成本很小或者为零时，无论法律将财产权赋予谁，各方总可以达成协议，选择社会成本最低的方法，实现资源配置的帕累托最优。

再假定交易费用比较大的情况下，也会出现两种情况：
还是以老王的房子出租这个事情为例，假定老王的邻居里面有说中文的、英文的、日文的，他们互相听不懂对方的话，又需要就此事进行沟通，他们就不得不请翻译。有些事情也不太清楚，还得请律师进行咨询；或者还需要找个咖啡馆来共同商量这些事情。假设这些事情都需要花钱，花钱请翻译、花钱请律师、花钱买咖啡等，总计这些的交易费用为1.2万元，每户邻居各负担2400元。

有了这些交易费用之后，最前述的状态就变成：
[if !supportLists]1、 [endif]邻居5户各支付老王1万，共5万；加上上述的交易费用12000元，每户各2400；每户邻居负担的是12400。
[if !supportLists]2、 [endif]邻居自己安装隔音设施，损失6万元，每户支付12000元。
[if !supportLists]3、 [endif]邻居看心理医生，共损失10万元，每户20000元。

有了比较大的交易费用之后，产权的界定还是2种情况：
第1种情况：法律判定老王有租赁权，不管他是否给其他人带来损害。他都可以租给16个人，邻居们受到影响也不用他负责。

邻居们将选择方法2，每户支付12000元。

第2种情况：如果法律判定邻居们有享受安静的权利。老王头不能将房子租给这么多人居住，邻居需要安静的环境。

老王将选择方法1，每年损失5万。

由此得出结论：当有12000元交易成本的前提下，权利如何界定直接决定了资源配置的效率

上述主要分享了市场失灵的4个原因。并就 “垄断”及“外部性”造成的市场失灵的原因进行了简要分析并对该2项的干预措施也作了简要分享。理论比较枯燥，结合例子会更有利于各位小伙伴们理解并掌握。

今天就市场失灵的第3个原因“公共物品”进行简要分享。
提到“公共物品”，我们就要先理清2个概念，私人物品和公共物品。

1、私人物品
首先我们来了解什么是私人物品，即我们每个人拥有所有权及使用权的、通过合法手段得到的物品。举个例子：我个人的手机、我个人的电脑，这是我私人的物品，在未经过我允许情况下，其他人不得使用我的私人手机和私人电脑。

据此例子，即可以知道私人物品具有排他性和竞争性。
以上面的例子来说明排他性，这部手机是我花钱合法买回来的，它是我的手机，是我的私人财产，所以你不能用，我具有独自占有这部手机的权力。而你没有使用我这部手机的权力，这就是排他性。

再举个例子说明私人物品的竞争性，表现在限量版的物品上尤其感受深刻。如果某个品牌的鞋全世界只限量销售1000双，这款限量版的鞋上市的当天就会看到很多年轻人彻夜排队，意欲买到这双鞋。因为卖一双就少一双，而你如果买到了一双，其他人买到这双鞋的机会就少了一双。即，增加一个人的消费，另外一个人的消费就会减少。注意前提是：在其他条件保持不变的情况下，对于既定（1000双）的可供消费的产品（鞋）而言的。

所以，私人物品具备这2个特征：竞争性、排他性。
2、公共物品
我们再来看公共物品。
公共物品的定义：满足社会公共需要的物品。
因为要满足社会上人群的需要，很显然公共物品具有非排他性、非竞争性，即我们俗称的“两非”。

比如：深圳湾公园，你可以去散步、我可以去跑步、他可以去观光……我们大家都可以上深圳湾公园玩。不存在我去跑步你就不能去散步了的道理，所以，公共物品任何消费者都可以消费，任何消费者都不会被排除在外。这是公共物品的非排他性。

既然深圳湾公园，我们大家都可以去跑步、散步、骑单车、观光等，我们相互并不影响，大家都可以来、大家都可以用、无需霸位每个人都可以享用。那就不存在资源的竞争或争夺。这就是非竞争性。

公共物品因为一个人的消费并不会影响另一个人的消费，因而还会出现一个有意思的现象，这种现象叫“搭便车”。大白话讲就是：我有便车可搭为啥还需要自己掏钱打车呢，大家一起搭便车到达目的地就好了呀。

也许你会问：为什么会产生搭便车的现象呢？试想：如果一个人支付100块钱和1000块钱都只能买到等量的东西，他为什么要支付1000块钱呢，他就搭便车好了。

也举一个小例子：你在商场逛，商场有WIFI，大家都可以免费使用WIFI，你为啥还会用自己手机的流量呢。

公共物品又分为准公共物品和纯公共物品

什么是纯公共物品，什么又是准公共物品呢？

1、纯公共物品。
具有完成的非竞争性和非排他性的物品。比如，GF和ZA，都属于纯公共物品。凡属一个国家的公民均可以享受这些公共物品。

2、准公共物品。
具有有限的非竞争性和非排他性的物品。比如，收费公路（人们可以付费使用）、私家医院（支付比较高的费用看病）等。

3、公共物品与市场失灵。
由于公共物品与私人物品不同，公共物品在消费上不具有排他性，所以公共物品的需求曲线与私人物品的需求曲线是不同的。

关于私人物品的需求曲线，在分享经济基础第一章时，其实大家都已经非常清楚，消费者的需求曲线是一条向右下方倾斜的曲线，即在其他条件一定的情况下，商品的价格越低，消费者需求的数量就越多；反之，商品的价格越高，消费者需求的数量就越少。如果将市场上所有消费者的需求量加起来，就是水平上量的汇总。曾经举个一个具体的例子：这个市场上假如只有小花、小朵两个消费者，小花需要2个、小朵需要3个，那么她们加起来的总量就是5个。所以，所得出的结论就是：私人物品的市场需求曲线就是个人需求曲线在水平方向，即数量上的求和。表明私人物品在一定价格下的市场需求是该价格下每个消费者需求数量的总和。如上述小花和小朵的例子。这一点理解起来并不困难，因为在分享需求与供给的时候已经把这个知识点理清楚了。

接下来，我们再来看公共物品的需求曲线，公共物品的需求曲线不再是水平（消费量）上的加总，而是纵向（价格）的加总，即价格上的求和（注意：早前描述需求曲线时，横轴代表商品的数量、纵轴代表商品的价格）。表明市场为一定数量的公共物品支付的货币量是市场上每个消费者为这些公共物品支付的货币量之和。公共物品的需求曲线是纵向价格的加总其实比较难以理解，用一个简单直白的方式来说明。

公共物品的修建的费用，以昨天所举的例子深圳湾公园这一公共物品来说明，大部分公园的修建费用是我们每个人所缴纳的税。由于每个人的收入有所不同，自然所缴纳的个人所得税也不同。但无论缴纳多少税，公共物品修建好之后，所有的人都可以享用。并不因为某人所缴纳的税多，他就可以多享用；某人所缴纳的税少，他就要少使用。无论缴纳多少税，都可以享受同等的量。

以上，即是公共物品及私人物品对市场失灵所带来的影响。

上述已经分享了市场失灵的原因3个。分别为：

垄断，即当市场不再是完全竞争状态，出现垄断时，会导致市场失灵。干预措施有立法及公共管制。

外部性分为：外部不经济和外部经济。消除外部性的传统方法有三个，分别为：税收、补贴、合并企业。现代理论有一个，即科斯定理，科斯定理相对比较难，用举例说明了交易成本很小或者为零以及交易成本比较大的2种情况下，资源是如何实现最优配置的。

公共物品具备两个特征：非竞争性、非排他性。这两种特征与私人物品相对立，即私人物品具有排他性和竞争性。公共物品分为纯公共物品和准公共物品。Z府成为公共物品的主要提供者。

今天，将分享导致市场失灵的最后一个原因：信息不对称。
根据前面的系列简文，我们已经知道：在完全竞争市场上，经济活动的参与者，即生产者和消费者他们对价格、产品、产量等经济变量都拥有充分的并且完全相同的信息。但现实的某项经济活动中，某一参与者经常比对方拥有更多的信息，因而可以做出更好的决策，这就是信息不对称。

我曾经在中级经济师的课堂上结合我自己给大家分享过相关的例子，坦诚而言：并不是说在“经济基础”这一部分的学习上我比大家更厉害，只不过是我比大家更早地掌握了这部分内容的相关知识点。而且能够用比较生活化的方式来诠释这些相对比较枯燥的理论，内化成自己的呈现方式。是因为我和大家所掌握的信息不对称，显然我了解这方面的信息更多，而来学习的小伙伴们相对了解的比较少，因为信息不对称，所以我可以站在讲台上给大家分享该门课程。
分别以旧手车市场和保险市场为例来说明因为信息不对称是如何造成市场失灵的？

1、旧手车市场与逆向选择。
一般而言，旧车市场上至少存在两种车型：一种是比较好的二手车，所开的里程短、车况比较好、年限较短、也没有经过大修等。这样的车，卖车的车主自然想卖到一个好价钱，因为他（她）自己心里很清楚自己的车还很好。另一种是比较差的车，可能经过大修，车况也不好，因为卖车的车主自己也非常清楚自己的车况，所以他（她）将二手车的价格定的比较低。但是在买二手车的人来看，他们会觉得前者的车价格太贵，因而不买，转头去买那些价格比较低廉的车。那些比较好的二手车车主一不高兴就不卖了，退出了二手车市场。这样低质量的车就把高质量的车挤出了二手车市场。导致的最终结果就是，那些差的二手车有些市场，导致市场配置不能达到最优。

2、保险市场与道德风险。
继续以车为例，有部分人买了车险之后，可能开车就没有那么谨慎。
再比如，我的邻居就经常跟我说，小区旁边那个公交车站站牌的后面，周一到周五都有相机架着，抓拍那些路过斑马线不礼让行人的车辆，让我路过那个斑马线时一定要停下来（或许她隐藏的话就是如果没有相机在抓拍，就可以不用在斑马线前慢下来）……
关于这里的道德风险，简单概括成一句话：背着人干坏事。

干预措施：
1、对商品进行详细说明；
2、严格规定质量标准；
3、提供充分的信息。

好啦，通过上述市场失灵的原因，将经济基础的这一部分全部分享完成了。

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